Die Ertragslage der Kreditgenossenschaften im Jahr 2014 war grundsolide und besser als erwartet. Der Jahresüberschuss nach Steuern stieg nach vorläufigen Zahlen um 7,3 Prozent auf 2,3 Milliarden Euro. Die Rentabilität im operativen Bereich war ebenfalls positiv und führte zur Steigerung des Teilbetriebsergebnisses (+1,1 Prozent). Dieses betrug 7,3 Milliarden Euro beziehungsweise 0,94 Prozent der durchschnittlichen Bilanzsumme.

Weiterhin hohes Kreditwachstum

Die Kreditgenossenschaften trugen im Jahr 2014 weiterhin maßgeblich und verstärkt zur stabilen Finanzierung der mittelständischen Wirtschaft in Deutschland sowie zahlreicher Privatpersonen bei. So verzeichneten sie im Kreditbereich erneute und anhaltende Steigerungen. Der Zuwachs im Kreditgeschäft lag gegenüber 2013 bei 4,3 Prozent (20 Milliarden Euro). Damit knüpften die Genossenschaftsbanken an die Rekordmarken der beiden Vorjahre an (2012: 4,4 Prozent, 2013: 4,3 Prozent). Wachstumstreiber waren hier erneut die langfristigen Forderungen. Ihr Volumen wuchs um 4,8 Prozent. Aber auch die mittelfristigen Forderungen legten um 3,1 Prozent zu

Insgesamt vergaben die Kreditgenossenschaften per Ende 2014 Kredite in Höhe von 482 Milliarden Euro. Der Gesamtmarkt wuchs im Berichtszeitraum lediglich um 1,0 Prozent. Dementsprechend erhöhte sich der Marktanteil der Genossenschaftsbanken um 0,5 Prozentpunkte auf 15,4 Prozent. Durch ihre Versorgung von Privat- und Firmenkunden mit Krediten kamen die Volksbanken und Raiffeisenbanken ihrem Förderauftrag als mittelständische Banken gewohnt zuverlässig nach.

Verantwortlich für die positive Entwicklung der Unternehmenskredite (Kredite an nichtfinanzielle Unternehmen und Selbstständige) im Jahr 2014 (+3,7 Prozent) waren überwiegend die Kredite an das Dienstleistungsgewerbe sowie an Unternehmen aus dem Bereich Energie und Bergbau. Die Kredite an Dienstleister (+4,5 Prozent) machen etwas mehr als die Hälfte des gesamten Firmenkreditvolumens aus. In der Branche Energie und Bergbau legten die Kredite der Genossenschaftsbanken im Jahr 2014 um 8,6 Prozent zu. Grund dafür waren vor allem die besondere Entwicklung des Wirtschaftsbereichs erneuerbare Energien. Dieser dürfte wegen der energie- und klimapolitischen Ziele der Bundesregierung seine Dynamik auch in Zukunft beibehalten.

Die Bestände an Termineinlagen und Sparbriefen nahmen hingegen ab. So lag der Termineinlagenbestand der Kreditgenossenschaften per Ende Dezember 2014 mit 57 Milliarden Euro mehr als 6 Prozent unter dem Vorjahreswert. Der Bestand an Sparbriefen sank um knapp 18 Prozent auf 11 Milliarden Euro. Auch die Spareinlagen nahmen erstmals um –0,1 Prozent auf 189 Milliarden Euro ab.

Robuste Bilanzstruktur

Das deutliche Plus bei den Kundenkrediten konnte durch eine Erhöhung der Kundeneinlagen vollständig refinanziert werden. Aufgrund der hohen Kundeneinlagen sind die Institute weitgehend unabhängig von der mittel- und langfristigen Refinanzierung am Geld- und Kapitalmarkt. Der Einlagenüberschuss über die Kundenforderungen lag – wie in den Vorjahren – bei rund 100 Milliarden Euro. Die Bilanzstruktur der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist damit von hoher Kontinuität und einer beachtlichen Robustheit geprägt. Die in anderen Bankengruppen zu beobachtende Bilanzverkürzung – durch den Abbau von Risikoaktiva mit dem Ziel steigender Kapitalquoten – lässt sich für die Volksbanken und Raiffeisenbanken in der Regel nicht feststellen.

Bilanzsumme wächst weiter / Zahl der Banken weitgehend konstant

Der Konsolidierungsprozess unter den Volksbanken und Raiffeisenbanken setzte sich gegenüber den Vorjahren leicht beschleunigt fort. Die Zahl der Kreditgenossenschaften nahm im Berichtsjahr um 31 Institute (–2,9 Prozent) auf 1.047 Banken ab. Die addierte Bilanzsumme kletterte dagegen im Vergleich zum Vorjahr um 3,3 Prozent (oder knapp 25 Milliarden Euro) auf 788 Milliarden Euro.

Dadurch erhöhte sich auch die durchschnittliche Bilanzsumme je Institut auf 753 Millionen Euro (Vorjahr: 708 Millionen Euro). Die Spannweite bei den Bilanzsummen reicht unter den Kreditgenossenschaften von 16 Millionen Euro für die kleinste bis zu 35 Milliarden Euro für die größte Kreditgenossenschaft.

Das Warengeschäft betrieben im zurückliegenden Geschäftsjahr nur noch 122 Institute – dies sind knapp 12 Prozent aller Kreditgenossenschaften. In den vergangenen zehn Jahren sank die Zahl der Banken mit Warengeschäft damit um mehr als die Hälfte.

18,0 Millionen: Mitgliedschaft boomt weiter

Das stabile und solide Geschäftsmodell der Kreditgenossenschaften wird immer gefragter. Das belegen nicht nur die wachsenden Kundenbestände, sondern vor allem auch die weiter boomenden Mitgliederzahlen. So knackten die Genossenschaftsbanken Ende 2014 die 18-Millionen-Marke. 18,0 Millionen Personen und Unternehmen zählen die Kreditgenossenschaften nun zu ihren Mitgliedern. Das sind rund 312.000 Mitglieder und damit 1,8 Prozent mehr als im Vorjahr. Der Zuspruch zu Kreditgenossenschaften bleibt somit auch hier ungebrochen.

Der hohe Mitgliederzuwachs der Kreditgenossenschaften beruht auch auf den zahlreichen besonderen Leistungen, die sie ihren Mitgliedern anbieten. Hierzu zählen unter anderem der genossenschaftliche Anteilsbesitz mit seiner auch angesichts der historischen Niedrigzinsphase attraktiven Dividende (durchschnittlicher Dividendensatz 2014: 5,1 Prozent, 2013: 5,3 Prozent, 2012: 5,4 Prozent). Darüber hinaus gewinnen aber auch andere erlebbare Mehrwerte oder Bonus- und Mitgliederbindungsprogramme an Bedeutung. Die durchschnittliche Zahl der Mitglieder je Kreditgenossenschaft stieg auf mehr als 17.200.

Ein gutes Jahr für die FinanzGruppe!

Nach den erfolgreichen Vorjahren war auch das Jahr 2014 unter Ertragsgesichtspunkten ein gutes Jahr für die genossenschaftliche FinanzGruppe. Trotz der angespannten außenwirtschaftlichen Lage und ungebrochen hoher Nachfrage nach liquiden beziehungsweise sicheren Anlageformen blieben die Kreditgenossenschaften auf Erfolgskurs.

Der Zinsüberschuss der Kreditgenossenschaften konnte um 1,9 Prozent auf 17,2 Milliarden Euro gesteigert werden. In Relation zur durchschnittlichen Bilanzsumme reduzierte sich die Zinsspanne um 0,02 Prozentpunkte auf 2,23 Prozent. Der Anteil des Strukturbeitrags am Zinsüberschuss der Kreditgenossenschaften stieg gegenüber dem Vorjahr leicht.

Die zum Teil sinkenden Margen im Einlagen- und Kreditgeschäft konnten durch ein überdurchschnittliches Wachstum teilweise kompensiert werden. Vor allem bei Krediten für Firmenkunden wuchsen die Institute aus dem genossenschaftlichen Lager stärker als der Markt. Darüber hinaus sicherten sich die Banken durch das Tätigen von Absicherungsgeschäften gegen Zinsänderungsrisiken ab.