Die DZ BANK Gruppe erreichte im Geschäftsjahr 2014 erneut ein Rekordergebnis. Dieses beachtliche Resultat spiegelt insbesondere die gute operative Entwicklung innerhalb der Geschäftssegmente wider. Zudem haben sich die gemeinsame Marktbearbeitung und die Partnerschaft mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken eindrucksvoll bewährt.

Die DZ BANK Gruppe erzielte im Geschäftsjahr ein Ergebnis vor Steuern nach IFRS von 2,87 Milliarden Euro. Dies entspricht einer Steigerung von 29,1 Prozent gegenüber dem Vorjahr (2013: 2,22 Milliarden Euro). Das Ergebnis wurde durch die robuste Konjunktur im deutschen Heimatmarkt und auch das vergleichsweise entspannte Kapitalmarktgeschehen begünstigt. In diesem Umfeld reduzierte sich die bereits unauffällige Risikovorsorge auf ein nochmals niedrigeres Niveau. Weitere Wertaufholungen in den Staatsanleihebeständen, ein hohes Versicherungsergebnis sowie Sondereffekte schlugen sich darüber hinaus positiv nieder.

Die gute Ertragsentwicklung hat die DZ BANK Gruppe für eine weitere Substanzstärkung aus eigener Kraft genutzt. Im Zusammenwirken mit der im Geschäftsjahr erfolgten Kapitalerhöhung mit einem Volumen von 1,5 Milliarden Euro und einem unverändert sorgsamen Management der Risikoaktiva konnten die Kapitalquoten deutlich gesteigert werden. Die harte Kernkapitalquote erreichte zum Jahresende 12,2 Prozent (31. Dezember 2013: 9,2 Prozent), unter Vollanwendung der Capital Requirements Regulation lag sie bei 11,4 Prozent (31. Dezember 2013: 7,1 Prozent).

Der im Geschäftsjahr erzielte Jahresüberschuss der DZ BANK AG nach HGB belief sich auf 213 Millionen Euro (2013: 166 Millionen Euro). Vor dem Hintergrund eines angemessenen Ausgleichs zwischen Eigentümerinteressen einerseits und einer weiteren Stärkung der Kapitalsituation andererseits soll der Hauptversammlung eine gegenüber dem Vorjahr um 2 Cent auf 15 Cent erhöhte Dividende vorgeschlagen werden.

Die Ergebnisse im Einzelnen

Die DZ BANK AG steigerte ihr Ergebnis vor Steuern um 552 Millionen Euro auf 906 Millionen Euro (2013: 354 Millionen Euro). Vor allem die sehr niedrige Risikovorsorge und der Wegfall von Belastungen im Handelsergebnis begünstigten dieses Ergebnis.

Die TeamBank schloss im Geschäftsjahr mit einem Ergebnis vor Steuern in Höhe von 68 Millionen Euro (2013: 116 Millionen Euro) ab. Der easyCredit-Bestand wuchs von 6,6 Milliarden Euro auf 6,8 Milliarden Euro, die Kundenzahl erhöhte sich auf 626.000.

Die DZ PRIVATBANK verzeichnete im abgelaufenen Jahr ein Ergebnis vor Steuern von rund 54 Millionen Euro (2013: 88 Millionen Euro). Das Ergebnis ist beeinflusst durch einen geringeren Zinsüberschuss vor allem in Folge des niedrigen Zinsniveaus und eines geringeren Kreditvolumens.

Die DG HYP erzielte mit einer erfolgreichen Entwicklung im Kerngeschäft, der gewerblichen Immobilienfinanzierung, ein Ergebnis vor Steuern von 579 Millionen Euro (2013: 1,2 Milliarden Euro).

Das Ergebnis im Teilkonzern VR LEASING war im Geschäftsjahr stark durch die geänderte Rechtslage in Ungarn belastet, der zufolge Gesetzesänderungen rückwirkend bis 2004 erfolgten. Infolge entsprechender Aufwendungen in Höhe von 130 Millionen Euro kam der Teilkonzern VR LEASING auf ein Ergebnis vor Steuern von –86 Millionen Euro (2013: 30 Millionen Euro).

Der Teilkonzern DVB erreichte ein Ergebnis vor Steuern von 104 Millionen Euro (2013: 124 Millionen Euro).

Der Zinsüberschuss verminderte sich infolge des Wegfalls eines Einmaleffektes aus Asset-Verkäufen im Vorjahr, hoher vorzeitiger Tilgungen und eines zunehmenden Wettbewerbsdrucks. Der Zinsüberschuss der DZ BANK Gruppe ermäßigte sich um 2,2 Prozent auf 3,0 Milliarden Euro. Der Rückgang resultiert im Wesentlichen aus den Folgen des Niedrigzinsniveaus.

Die Risikovorsorge im Kreditgeschäft sank um 64,6 Prozent auf –191 Millionen Euro (2013: –540 Millionen Euro). Insbesondere in der DZ BANK AG, im Teilkonzern DVB und in der DG HYP ergab sich jeweils eine deutliche Verbesserung des Risikovorsorgesaldos.

Die WGZ BANK erzielte auch im Geschäftsjahr 2014 gute Ergebnisse. Die Bank baute ihre Kerngeschäftsfelder aus und gewann zahlreiche neue Kunden. Die Eigentümer erhalten eine erhöhte Dividende, das Eigenkapital der WGZ BANK wird weiter gestärkt.

Mit einem Operativen Ergebnis von 307,9 Millionen Euro (nach IFRS) übertraf die WGZ BANK-Gruppe nochmals leicht das bereits gute Vorjahresergebnis. In der WGZ BANK AG stieg das Ergebnis vor Steuern (nach HGB) um 40,5 Prozent auf 243,8 Millionen Euro. Die guten Ergebnisse versetzen die WGZ BANK in die Lage, ihr Eigenkapital weiter zu stärken. Die Cost-Income-Ratios zählen mit 47,2 Prozent in der WGZ BANK-Gruppe und 49,6 Prozent in der WGZ BANK AG nach wie vor zu den Topwerten in der Finanzdienstleistungsbranche.

Die Bilanzsumme der WGZ BANK-Gruppe (IFRS) stieg zum Jahresende 2014 gegenüber dem Vorjahr um 4,0 Milliarden Euro auf 94,9 Milliarden Euro. In der WGZ BANK AG lag sie nach HGB zum Jahresultimo bei 48,3 Milliarden Euro (Vorjahr: 51,4 Milliarden Euro). In der WL BANK verringerte sie sich von 39,2 Milliarden Euro auf 38,2 Milliarden Euro.

Das Geschäft mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken verlief weiterhin positiv. Erfreulich entwickelte sich erneut das „klassische“ Kreditgeschäft mit den mittelständischen Firmen- und Immobilienkunden. Das Bestandsvolumen der Unternehmenskredite stieg um 4,5 Prozent auf insgesamt 8,15 Milliarden Euro. Dabei gewann die WGZ BANK knapp 200 Firmenkunden als neue Geschäftspartner.

Die Eigenkapitalausstattung der WGZ BANK-Gruppe ist solide. Um sich für künftige Anforderungen zu wappnen, hat die WGZ BANK ihre Kapitalbasis im Geschäftsjahr 2014 um insgesamt 515 Millionen Euro gestärkt. Neben der Erhöhung des Grundkapitals um 292 Millionen Euro wurde das Ergänzungskapital mit zwei flankierenden Nachrangemissionen um 223 Millionen Euro aufgestockt. Auch ohne Berücksichtigung dieser Effekte bestätigten die Ergebnisse der EZB-Stresstests im Herbst 2014 eine auskömmliche Kapitalausstattung.

Bei einem Operativen Ergebnis von 307,9 Millionen Euro (Vorjahr: 306,1 Millionen Euro) beträgt der Jahresüberschuss 234,3 Millionen Euro (Vorjahr: 227,2 Millionen Euro).

Jahresabschluss der WGZ BANK AG (HGB)

In der WGZ BANK AG belief sich das Betriebsergebnis vor Risiko auf 243,6 Millionen Euro nach 251,6 Millionen Euro im Jahr zuvor. Der Rückgang um 8,0 Millionen Euro (–3,2 Prozent) basiert maßgeblich auf dem gestiegenen Verwaltungsaufwand (+10,9 Millionen Euro). Der rückläufige Zinsüberschuss (–11,4 Millionen Euro) konnte durch einen gesteigerten Provisionsüberschuss (+7,1 Millionen Euro) sowie höhere laufende Erträge (+9,3 Millionen Euro) überkompensiert werden. Die übrigen Ergebnisbestandteile zeigten sich im Wesentlichen stabil.

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall hat im Geschäftsjahr 2014 ihre Ziele erreicht. In der Baufinanzierung wurde sogar eine neue Bestmarke aufgestellt. Damit lag der Marktführer voll im Plan und hat seine führende Position im In- und Ausland bestätigt.

Im Geschäftsfeld Bausparen schloss Schwäbisch Hall 809.000 (Vorjahr: 1,1 Millionen) neue Verträge über ein Bausparvolumen von 31,1 Milliarden Euro ab. Unterm Strich steht damit zum vierten Mal in Folge ein Neugeschäft von mehr als 31 Milliarden Euro. Seit 2004 hat die genossenschaftliche Bausparkasse ihr Bausparvolumen von 25 Milliarden Euro auf 31 Milliarden Euro ausgebaut und den Marktanteil von 26 auf 30 Prozent gesteigert.

Im vergangenen Jahr ist der Kundenbestand um 85.000 Bausparer gewachsen. Aktuell zählen inDeutschland knapp 7,4 Millionen Menschen zumKreis der Schwäbisch Hall-Bausparer.

Das Geschäft mit Wohn-Riester war unverändert stark. Mit insgesamt 117.000 neuen Verträgen wurden annähernd 10 Prozent mehr als im Vorjahr abgeschlossen.

Das zweite Geschäftsfeld, die Baufinanzierung, wird für Schwäbisch Hall immer bedeutsamer. Das Volumen der Sofortfinanzierungen, Bauspardarlehen und Vermittlungen für Genossenschaftsbanken stieg um 6,2 Prozent auf 13,4 Milliarden Euro (Vorjahr: 12,7 Milliarden Euro), den höchsten Wert in der Firmengeschichte. Hinzu kommen die Baufinanzierungen der genossenschaftlichen Banken, die mit einem Bausparvertrag hinterlegt sind. Ihr Volumen beträgt weitere 6,3 Milliarden Euro. In den letzten zehn Jahren hat Schwäbisch Hall das Volumen der Baufinanzierungen annähernd verdoppelt – nicht zuletzt aufgrund der erfolgreichen Zusammenarbeit mit den Partnerbanken in der genossenschaftlichen FinanzGruppe.

Das Geschäftsfeld Weitere Vorsorge liegt mit 3,9 Milliarden Euro wieder auf Vorjahresniveau. Die Gesamtvertriebsleistung betrug 48,4 Milliarden Euro.

In einem anspruchsvollen Umfeld von Niedrigzinsen, wachsendem Wettbewerb und verschärfter Regulierung hat sich die DG HYP im Berichtsjahr gut entwickelt. Das positive Ergebnis und ein erfreuliches Neugeschäft bestätigen das Geschäftsmodell der DG HYP in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Der Zinsüberschuss bewegte sich auf einem gutem Niveau, das Provisionsergebnis hat sich als Ertragsfaktor etabliert. Der Verwaltungsaufwand liegt trotz einer spürbar erhöhten Bankenabgabe nur leicht über dem Vorjahreswert.

Mit ihren Partnern und Kunden hat die DG HYP die Zusammenarbeit 2014 weiter ausgebaut und ihre Marktposition als ein führender Anbieter gewerblicher Immobilienfinanzierungen bestätigt. Im Berichtsjahr wurde ein Neugeschäftsvolumen von 4,9 Milliarden Euro erzielt. Der strategischen Ausrichtung entsprechend entfielen davon 4,7 Milliarden Euro auf den Kernmarkt Deutschland. Maßgeblich für die Finanzierungsentscheidung der DG HYP sind die Qualität der Kundenverbindung sowie die Beurteilung des jeweiligen Objekts unter Risiko- und Ertragsgesichtspunkten.

Intensive Zusammenarbeit fortgesetzt

In der genossenschaftlichen FinanzGruppe hat die DG HYP die Zusammenarbeit im Geschäftsjahr 2014 auf hohem Niveau fortgesetzt. Das Gemeinschaftskreditgeschäft mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken lag im Berichtsjahr bei 2,6 Milliarden Euro und damit nur knapp unter dem guten Vorjahreswert. Die Entwicklung zeigt: Die gewerbliche Immobilienfinanzierung stößt – als Bestandteil des Firmenkundengeschäfts – in der genossenschaftlichen FinanzGruppe auf hohe Resonanz. Die enge Verbindung mit den Genossenschaftsbanken ermöglicht eine breite Präsenz im Markt. Das wachsende Interesse der Investoren an regionalen Standorten kann so optimal bedient werden.

Union Investment ist der Experte für Fondsvermögensverwaltung in der genossenschaftlichen FinanzGruppe – und befindet sich weiter auf Wachstumskurs: Private und institutionelle Investoren legten im vergangenen Jahr 16,2 Milliarden Euro in den bedarfsorientierten Anlagelösungen der Fondsgesellschaft an. Das verwaltete Vermögen stieg im Jahresverlauf auf insgesamt 232,1 Milliarden Euro.

Privatkunden: Neugeschäft legt deutlich zu

Mit einem Nettoabsatz von 5,1 Milliarden Euro gehört Union Investment im Jahr 2014 erneut zu den erfolgreichsten Anbietern im Privatkundengeschäft in Deutschland. Hier zahlt sich neben der engen Zusammenarbeit mit den Partnerbanken der genossenschaftlichen FinanzGruppe auch die konsequente Orientierung der Fondsgesellschaft auf die wesentlichen Kundenbedürfnisse aus.

Zudem trägt der Einsatz von Union Investment für mehr Ausgewogenheit in der Geldanlage bei den Privatanlegern erste Früchte. Dies belegt die große Nachfrage nach Multi-Asset-Lösungen: Allein in die sechs PrivatFonds flossen netto 3,8 Milliarden Euro, so viel wie in keinem Jahr zuvor. Einer Auswertung von Fondsconsult zufolge konnte Union Investment ihren Marktanteil in diesem Segment von Jahresbeginn bis Ende September 2014 von 11,9 auf 19,4 Prozent steigern.

Die Orientierung vieler Privatanleger hin zu mehr Substanzwerten zeigte auch ihr großes Interesse an Offenen Immobilienfonds, in die sie netto 1,6 Milliarden Euro investierten. Mit einem Transaktionsvolumen von insgesamt 3,5 Milliarden Euro im Jahr 2014 gehört Union Investment zu den größten Immobilieninvestoren in Europa.

Die DZ PRIVATBANK hat sich als Kompetenzzentrum für Private Banking, Kredite in allen Währungen und Fondsdienstleistungen auf den deutschsprachigen Markt und die enge Kooperation mit der genossenschaftlichen FinanzGruppe ausgerichtet. Das Geschäftsmodell basiert auf der Nähe zu den Partnerbanken durch die flächendeckende Präsenz in neun deutschen Städten sowie den Stärken internationaler Standorte in Luxemburg, Zürich und Singapur.

Die DZ PRIVATBANK weist für das Geschäftsjahr 2014 ein Ergebnis vor Steuern (nach IFRS) in Höhe von 54 Millionen Euro aus. Dies ist ein – aufgrund des weiterhin herausfordernden wirtschaftlichen Umfelds und des fortlaufenden Umbaus des Geschäftsmodells – zufriedenstellendes Ergebnis. Die Bilanzsumme beläuft sich auf 14,8 Milliarden Euro. Trotz schwieriger Marktbedingungen wurden Bonifikationen und Provisionen in Höhe von 86 Millionen Euro an die Genossenschaftsbanken ausgezahlt.

Wachstum im Private Banking

Die Attraktivität des genossenschaftlichen PrivateBanking bestätigte sich auch 2014. So wurden 2,9 Milliarden Euro an Bruttoneugeldern über alle Standorte hinweg akquiriert. Dieser Wachstumserfolg basiert primär auf der engen subsidiären Zusammenarbeit in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Aktuell haben 930 Genossenschaftsbanken eine Kooperationsvereinbarung mit der DZ PRIVATBANK geschlossen. 460 davon befinden sich in einer gemeinsamen, aktiven und vertieften Marktbearbeitung. Dadurch konnte die DZ PRIVATBANK ihre verwalteten Vermögenswerte auf 14,2 Milliarden Euro steigern und die regulatorisch bedingten Abflüsse an den Auslandsstandorten überkompensieren.

Die jüngsten Auszeichnungen unabhängiger Tester wie „Elite Report“, „€URO“ und „Fuchsbriefe“ bestätigendie Beratungskompetenz der DZ PRIVATBANK und beweisen, dass sich das genossenschaftliche PrivateBanking unter den besten Vermögensverwaltern im deutschsprachigen Raum etabliert hat.

Das Geschäftsjahr 2014 war für die Münchener Hypothekenbank (MünchenerHyp) sehr erfolgreich. Die große Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen gab dem Neugeschäft zusätzlichen Antrieb, vor allem in Deutschland. Das Zusagevolumen (ohne Prolongationen) stieg um 23 Prozent auf 4,4 Milliarden Euro.

Drei Viertel des Neugeschäfts entfielen auf die private Wohnimmobilienfinanzierung. Insgesamt vergab die MünchenerHyp in diesem Geschäftsfeld Darlehen im Volumen von 3,4 Milliarden Euro. Das ist gegenüber dem Vorjahr ein Zuwachs von 28 Prozent. Wichtigster Vertriebspartner waren erneut die Genossenschaftsbanken, mit denen die Zusammenarbeit – wie vorgesehen – nochmals deutlich ausgeweitet und intensiviert wurde.

In der gewerblichen Immobilienfinanzierung konnte sich die MünchenerHyp im verschärften Wettbewerb vor allem in Deutschland gut behaupten. Das Zusagevolumen stieg auf rund 760 Millionen Euro. Das Finanzierungsgeschäft mit Wohnungsunternehmen erhöhte sich auf rund 320 Millionen Euro. Insgesamt belief sich das Neugeschäft in der gewerblichen Immobilienfinanzierung auf rund 1,1 Milliarden Euro. Dies entspricht einer Steigerung von 8 Prozent.

Pfandbrief bleibt beliebt

Der Pfandbrief blieb das bevorzugte Refinanzierungsinstrument der MünchenerHyp. Dank des guten Standings am Kapitalmarkt konnte sie sich wieder zu sehr guten Bedingungen refinanzieren. Die Investoren honorierten das Bestreben, den Pfandbrief als innovatives und besonders sicheres Kapitalmarktinstrument weiterzuentwickeln. Die MünchenerHyp war im vergangenen Jahr der erste Emittent eines nachhaltigen Pfandbriefs (ESG-Pfandbrief). Mit diesem wurden Darlehen an Wohnungsbaugenossenschaften refinanziert. Die Emission war ein voller Erfolg. Erstmals konnten dabei auch auf nachhaltige Anlageformen spezialisierte Investoren gewonnen werden.

Die R+V Versicherung hat das Geschäftsjahr 2014 mit einem sehr guten Konzernergebnis in Höhe von 788 Millionen Euro abgeschlossen. Wesentliche Erfolgsfaktoren waren ein überdurchschnittliches Beitragswachstum, sinkende Schaden- und Kostenquoten in allen Bereichen sowie ein verbessertes Kapitalanlageergebnis. Der genossenschaftliche Versicherer hat 139.000 neue Kunden gewonnen, sodass mittlerweile über acht Millionen Bürger mit mehr als 23 Millionen Verträgen (+556.000) der Kompetenz und Leistungsstärke von R+V vertrauen. Die R+V Gruppe beschäftigt in Deutschland (Stand: Ende 2014) 14.527 Mitarbeiter. Das sind 332 mehr als im Vorjahr.

Personenversicherung gewinnt erneut Marktanteile

Mit 3,8 Milliarden Euro erreichte das gesamte Neugeschäft der R+V Lebens- und Pensionsversicherer 2014 einen neuen Rekordwert. Gegenüber 2013 legten sie deutlich um 17,8 Prozent zu und erhöhten damit ihren Marktanteil weiter auf 10,8 Prozent. Der starke Anstieg der Einmalbeiträge im Neugeschäft um 18,9 Prozent auf 3,3 Milliarden Euro belegt, dass es den Kunden bei ihrer privaten Altersvorsorge vor allem um Sicherheit und lebenslange Vorsorge geht. Denn der Großteil fließt in Rentenversicherungen und dient damit direkt dem Aufbau der Altersvorsorge.

Spitzenreiter beim Neugeschäft waren das fondsgebundene Geschäft und die betriebliche Altersversorgung – um jeweils 45 Prozent stiegen die Beiträge gegenüber dem Vorjahr. R+V gehört zu den führenden Anbietern der betrieblichen Altersversorgung (bAV) in Deutschland, auch bei Branchenversorgungswerken. Das bedeutendste Geschäftsfeld ist weiterhin die klassische private Altersvorsorge. Die gebuchten Beiträge der R+V Lebens- und Pensionsversicherer erhöhten sich im Inland um 9,1 Prozent – und damit fast dreimal so stark wie der Markt (+3,1 Prozent). Durch die weitere Erhöhung der Zinszusatzrückstellungen um 389 Millionen Euro auf nunmehr 964 Millionen Euro hat R+V weitere Vorsorge dafür getroffen, dass sie die Garantien für ihre Bestandsverträge trotz niedriger Zinsen langfristig erfüllen kann.

Krankenversicherung weiter auf Wachstumskurs

Auch die R+V Krankenversicherung hat ihre Beitragseinnahmen 2014 deutlich stärker als der Markt (+0,7 Prozent) gesteigert: um 8,1 Prozent auf 426 Millionen Euro. Die Anzahl der versicherten Personen stieg um fast 10 Prozent auf 764.000, der Großteil davon sind Zusatzversicherungen (+10,4 Prozent auf 704.000). Besonders positiv entwickelte sich die Pflegeversicherung: Der Marktanteil des R+V-Pflege FörderBahr wuchs auf 11,4 Prozent.

2014 entwickelte sich die deutsche Wirtschaft insgesamt positiv – so auch das Baugewerbe. Insbesondere im Wohnungsbau und hier vor allem bei Mehrfamilienhäusern nahmen Umsatz und Baugenehmigungen erneut zu. Von der anhaltend hohen Nachfrage nach Wohn-, aber auch nach gewerblichen Immobilien profitierte das Immobilienfinanzierungsgeschäft der WL BANK auch im vergangenen Geschäftsjahr.

Besonders stark konnte das Verbundgeschäft mit den an die WL BANK vermittelnden Volksbanken und Raiffeisenbanken ausgebaut werden: Hier steigerte sich das Volumen der Neuzusagen um 20 Prozent auf rund 1,32 Milliarden Euro (2013: 1,06 Milliarden Euro). Besonders bei langfristigen Zinsbindungen von 15 bis 30 Jahren, für die nicht alle Partnerbanken eigene Produkte anbieten, erhöhte sich die Nachfrage.

Der guten Entwicklung der Segmente Investoren und Privatkunden liegt eine stetig wachsende Zahl von Volksbanken und Raiffeisenbanken zugrunde, die Geschäfte mit der WL BANK tätigen. Ziel ist es, die Zusammenarbeit mit Häusern der genossenschaftlichen FinanzGruppe bei stabilen Margen fortzusetzen und insbesondere im Geschäftsfeld Investoren weiter auszubauen.

Im Segment Privatkunden wurden in den drei bestehenden elektronischen Antragssystemen (bank21, Genopace, VR-Baufi) Weiterentwicklungen und Prozessoptimierungen vorgenommen. Bis zur Jahresmitte 2015 wird die 2013 beschlossene Integration des Privatkundengeschäftes in das System agree-BAP umgesetzt sein. Dadurch wird die Vermittlung von Privatkundengeschäft durch genossenschaftliche Verbundunternehmen aus dem gesamten agree-BAP-Gebiet erheblich vereinfacht und beschleunigt.

Die VR Leasing Gruppe ist Anbieterin passgenauer und schneller Finanzierungslösungen für regional verwurzelte mittelständische Unternehmen in Deutschland. Die Unternehmensgruppe befindet sich seit 2011 in einem tiefgreifenden Umbau. Sie richtet sich konsequent an den Bedürfnissen der Volksbanken und Raiffeisenbanken und deren Kunden aus dem regional verwurzelten Mittelstand aus. In diesem Zuge hat die VR Leasing Gruppe ihr Auslandsgeschäft als nicht strategiekonform eingestuft und führt es seitdem konsequent zurück (Nichtkerngeschäft).

Einfache und passgenaue Finanzierungslösungen

Die Produktpalette der Unternehmensgruppe umfasst Leasing, Miete, Mietkauf, Kredit, Factoring und Zentralregulierung. Jüngste Beispiele für innovative Produkte im kleinvolumigen Segment bis 50.000 Euro sind der passgenaue Unternehmerkredit „VR LEASING flexibel“ und die schnelle Mietkauflösung „VR LEASING express“. Das Markenversprechen „Einfach“ der VR Leasing Gruppe konnte 2014 zudem über die Implementierung eines fairen und transparenten Preismodells gestützt werden.

Die VR Leasing Gruppe setzt verstärkt auf die Digitalisierung des Firmenkundengeschäfts und bietet den Volksbanken und Raiffeisenbanken für Geschäftsabschlüsse und ihre Abwicklung ein Onlinesystem mit integrierter, automatisierter Entscheidungsfindung an. Gestützt wird dies durch eine bedarfsgerechte Vertriebs- und Betreuungsstruktur. Durch die Initiierung eines Vertriebsexzellenzprogramms konnte die Betreuungsfrequenz und -qualität 2014 deutlich gesteigert werden.

easyCredit, der Ratenkreditexperte der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, verzeichnete im vergangenen Geschäftsjahr erneut eine positive Geschäftsentwicklung. Der Ratenkreditbestand lag zum 31. Dezember 2014 bei 6,5 Milliarden Euro (Vorjahr: 6,3 Milliarden Euro), die Anzahl der Kunden belief sich auf 626.000 (Vorjahr: 621.000). Damit hat sich der easyCredit-Bestand gegenüber dem Vorjahr um 3,6 Prozent erhöht. Die Kundenzahl ist im Vergleich zum Vorjahr um 0,8 Prozent gewachsen.

In Zusammenarbeit mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken konnte der Marktanteil der genossenschaftlichen FinanzGruppe bei Ratenkrediten in Deutschland erfolgreich verteidigt werden. Dieser blieb konstant bei 18,5 Prozent (per 30. September 2014). Der gesamte Ratenkreditmarkt legte um 2,1 Prozent auf rund 149,3 Milliarden Euro (per 30. September 2014) zu. Mit einer Rate von 3,6 Prozent ist easyCredit dabei erneut stärker als der Markt gewachsen. Im Jahr 2014 hat sich die Wettbewerbsdynamik im Markt für Ratenkredite weiter intensiviert. Deutlich spürbar waren zudem Belastungen durch Sondereffekte, wie beispielsweise das im Oktober 2014 ergangene Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) zu Bearbeitungsgebühren.

81 Prozent setzen auf easyCredit

Im Jahr 2014 sank der Rohertrag um 6,5 Prozent auf 383,0 Millionen Euro (2013: 409,7 Millionen Euro). Das Zinsergebnis reduzierte sich gegenüber 2013 von 505,0 Millionen Euro um 4,9 Prozent auf 480,2 Millionen Euro. Der Zinsüberschuss nach Risiko sank leicht gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 1,9 Prozent von 418,6 Millionen Euro auf 410,5 Millionen Euro. Insgesamt konnten im abgelaufenen Jahr 17 neue Partnerbanken (davon elf in Deutschland und sechs in Österreich) für eine Zusammenarbeit gewonnen werden. easyCredit ist inzwischen bei 81 Prozent der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland erhältlich. Die Provisionsleistungen an die inländischen Partnerbanken beliefen sich auf 198,7 Millionen Euro (2013: 184,9 Millionen Euro) und weisen ein Plus von 7 Prozent auf.

Der Deutsche Genossenschafts-Verlag eG (DG VERLAG), Wiesbaden, ist das Kompetenzcenter für Lösungen, Services und Produkte des genossenschaftlichen Verbundes und steht für Sicherheit, Qualität, Vertrauenswürdigkeit, Zuverlässigkeit und Nachhaltigkeit.

Der DG VERLAG unterstützt mit seinen Lösungsangeboten den Markterfolg und die Effizienz seiner Mitglieder und Kunden. Das Leistungsangebot konzentriert sich darauf, einen nachweisbaren Beitrag zur Erhöhung des Marktanteils sowie zur Senkung der Cost-Income-Ratio der genossenschaftlichen Banken zu leisten.

Im Geschäftsjahr 2014 erzielte das Unternehmen einen Gesamtumsatz vor Erlösschmälerungen und vor genossenschaftlicher Rückvergütung von insgesamt rund 156 Millionen Euro. Zum Jahresende 2014 wurden 435 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie 17 Auszubildende beschäftigt. Der DG VERLAG verzeichnet eine stabile Mitgliederentwicklung, 1.145 Mitglieder tragen das Unternehmen.

Die Volksbanken und Raiffeisenbanken finden unter dem Dach des DG VERLAGES eine breite Produktpalette, die auch im Einkaufs- und Serviceportal „www.genobuy.de“ präsentiert wird.

Cards, MarktService, Office, Medien

Als Karten-Kompetenz-Center der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken stattet der Geschäftsbereich „Cards“ Genossenschaftsbanken mit den Produkten der genossenschaftlichen Kartenfamilie aus und bietet Lösungen für sicheres Onlinebanking an. Erfolgreich ist der DG VERLAG seit Jahren auch als Lösungspartner bei der Umsetzung innovativer Kartenprojekte auf Basis der kreditwirtschaftlichen Chip-Plattform, wie Lösungen zur Kundenbindung oder Mitarbeiterausweis-Projekte.