Wissen wie es läuft – in Sachen Geld, Finanzen und Wirtschaft kann der Wissensdurst gar nicht früh genug gestillt werden. Für die Jüngsten ist Geld eine schwer fassbare, abstrakte, aber zugleich auch faszinierende Größe. Das fängt schon mit dem Feilschen im Kinderzimmer-Kaufmannsladen an. Aber auch etwas ältere Kinder und Jugendliche stehen dem Finanzsystem und seinen Mechanismen sowie auch wirtschaftlichen Zusammenhängen oft noch mit großen Fragezeichen in den Augen gegenüber.

Hier ist frühzeitige Bildung nötig. Wie so viele Dinge müssen auch Finanzzusammenhänge erfahrbar, erlebbar, greifbar werden. Geld ist in unserer Welt viel zu wichtig, um dieser Größe ahnungslos gegenüberzustehen.

So verwunderte es nicht, dass auch die Rufe nach einer umfassenden Finanzbildung zur Bevölkerung – besonders im Nachgang zur weltweiten Finanzmarktkrise – wieder lauter wurden. Zugleich erfordert die wachsende Notwendigkeit der eigenen privaten Altersvorsorge von vielen Sparern ein immer größeres Wissen über Finanzprodukte und Wirtschaft im Allgemeinen. Denn hinter einem mangelnden Verständnis ökonomischer Zusammenhänge lauern Gefahren.

OECD-Richtlinien

Die OECD hatte bereits 2005 Richtlinien für die grenzüberschreitende Förderung finanzieller Bildung herausgegeben („Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness“) und damit schon die an die Finanzkrise gekoppelten öffentlichen Forderungen vorweggenommen.

Eigentlich ist es ja ganz einfach: Je besser Menschen über wirtschaftliche Zusammenhänge und die eigene finanzielle Situation Bescheid wissen, desto besser können sie mit Geld umgehen. Aber: Der weitsichtige Umgang mit Geld will gelernt sein. Am besten schon in jungen Jahren. Denn die finanzielle Sozialisierung, so fand das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) in einer Untersuchung im Juli 2015 heraus, findet bereits in der Kindheit statt. Dafür gibt es verschiedene Kanäle. So können Familie, Schule, Arbeit einen Einfluss auf den Bildungsgrad haben. Die Fachliteratur macht gemäß DIW insgesamt fünf Wirkungskanäle aus, die in der Kindheit den Grad der finanziellen Bildung beeinflussen: der Bildungshintergrund der Eltern, die Erziehung durch die Eltern, die Qualität der Bildung, Wirtschaft in der Schule und das Lernen durch Erfahrungen mit Geld in der Kindheit.

Engagement-Landkarte

Das gesamte Engagement der vielen Primärinstitute für die finanzielle Bildung lässt sich in vollem Umfang und in seinen vielen Facetten kaum darstellen. Eine Landkarte auf dem seit über fünf Jahren vom BVR initiierten Schulserviceportal der Volksbanken und Raiffeisenbanken (siehe auch Seite 46) liefert aber einen umfassenden Einblick, wie umfangreich es ist und wie flächendeckend.

www.jugend-und-finanzen.de

Der von easyCredit, dem Ratenkreditexperten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, seit sechs Jahren ausgelobte „Preis für Finanzielle Bildung“ (siehe auch Seite 48) belegt ebenfalls: Das Thema finanzielle Bildung hat für die Genossenschaftsbanken in Deutschland eine enorm große Bedeutung.

Seit 2010 wurden über 3.000 Projekte zur finanziellen Bildung von Genossenschaftsbanken in Deutschland und Österreich bei easyCredit nominiert. Das Unternehmen unterstützte sie in diesem Zeitraum mit mehr als 7,5 Millionen Euro. Allein in diesem Jahr waren es 563 Finanzbildungsprojekte.

www.finanzielle-bildung-foerdern.de

Auf die vielen Fragen nach dem Wieso, dem Weshalb und dem Warum liefern die Genossenschaftsbanken in Deutschland klare Antworten. Sie tragen dazu bei, dass neben der Beschäftigung mit hoher Literatur, komplexen Rechengleichungen, naturwissenschaftlichen Experimenten auch die Auseinandersetzung mit dem Kontoauszug immer seltener ein Problem ist.

Schulservice „Jugend und Finanzen“

Mehr wissen über Wirtschaft

Was verbirgt sich hinter SEPA, IBAN, BIC? Wie behalte ich mein Taschengeld im Griff? Was sind Inflation und Deflation? Wie funktioniert eigentlich eine Bank? Auf viele offene Fragen rund um die Themen Geld und Finanzen liefern die Volksbanken und Raiffeisenbanken unter www.jugend-und-finanzen.de Antworten. Das gilt für Schüler. Es gilt aber insbesondere auch für Eltern und Lehrer. So zählt hier nicht nur die Vermittlung von Basiswissen, sondern es werden auch didaktische Konzepte, Arbeitsblätter, Unterrichtsideen zur Verfügung gestellt.

Pädagogen können auf dem vom BVR herausgegebenen Portal Arbeitsblätter zu verschiedenen Finanzthemen – für die Grundschule sowie für die Sekundarstufen I und II – kostenfrei herunterladen. Darüber hinaus erhalten Lehrkräfte Empfehlungen, wie sie das Thema Wirtschaft und Finanzen im Unterricht je nach Klassenstufe – auf Basis der jeweiligen Bildungspläne – vermitteln können. Lehrer, Eltern sowie andere interessierte Bürger finden auf der Internetseite darüber hinaus umfangreiche Fakten und Hintergrundinformationen zu verschiedenen Finanzthemen wie Geldanlage, Kreditvergabe oder Zahlungsverkehr.

Finanzbildung vor Ort

Auf einer interaktiven Deutschlandkarte ist im Bereich „Finanzbildung vor Ort“ eine immer weiter wachsende Zahl an Finanzbildungsprojekten von Genossenschaftsbanken registriert. Interessierte können so recherchieren, ob es in ihrer Region Finanzbildungsprojekte von Banken gibt und wer die Ansprechpartner sind. Die Vielfalt der Initiativen reicht dabei vom Blick hinter die Kulissen der Bank bis hin zur Aufführung eines Theaterstücks zur Finanzmarktkrise.

Das Besondere: Es gibt nicht das eine genossenschaftliche, übergreifende Finanzbildungsprojekt. Der Erfolg liegt in der Vielfalt der Aktivitäten der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die diversen lokalen, regionalen und bundesweiten Bildungsprojekte der genossenschaftlichen FinanzGruppe werden auf der Karte im Überblick dargestellt. Überdies erhalten Besucher der Homepage auch Details zu Projekten und Publikationen. Kontakte zu Banken und zu den Projektverantwortlichen werden vermittelt und Unterrichtsmaterialien online bereitgestellt.

Wieso? Weshalb?
Darum!

Staatspleite, Zahlungsverkehr, Einlagensicherung: Das Schulserviceportal der Volksbanken und Raiffeisenbanken greift neben der Vermittlung von allgemeinen Hintergründen auch sehr aktuelle Fragen auf. Auf viele Fragezeichen folgen hier Punkte und Ausrufezeichen. Schwierige komplexe Themen werden altersgerecht erklärt. Pädagogisch wertvoll!

Beispiele von Arbeitsblättern auf dem Schulserviceportal

Primarstufe

Der Kreislauf der Wirtschaft

Die Wirtschaft ist durch ein Geben und Nehmen geprägt: Waren und Dienstleistungen, Arbeit und Kapital werden auf einem Markt getauscht. Man spricht auch von einem Wirtschaftskreislauf. Aber wie funktioniert er und welche Akteure hat er? Das Arbeitsblatt „Der Kreislauf der Wirtschaft: von Geld, Buntstiften und einem Geburtstag“ zeigt es.

So arbeitet eine Bank

Eine Buntstiftfabrik produziert Buntstifte. Ein Konditor stellt Kuchen, Torten und anderes Backwerk her. Ein Schuster repariert Schuhe. Aber welche Aufgaben haben Banken? Welche Personen sind dort anzutreffen? Das Arbeitsblatt „So arbeitet eine Bank“ des Schulserviceportals Jugend und Finanzen thematisiert diese und weitere Fragen zur Rolle der Banken für die Grundschule/Primarstufe.

Sekundarstufe I

Plus statt Minus

Markenkleidung, Handy, Urlaub: Der Alltag ist voll kostspieliger Verlockungen. Schnell können junge Menschen da den Überblick über ihre Finanzen verlieren, die Gefahr der Überschuldung wächst. Doch mit ein wenig Planung und einigen Tricks und Kniffen können Jugendliche ihre Finanzen im Griff behalten. Das Arbeitsblatt „Plus statt Minus – so habt ihr euer Geld im Griff“ gibt Schülerinnen und Schü- lern einen allgemeinen Überblick über Ursachen und Gründe für eine Überschuldung und zeigt Möglichkeiten auf, seine Finanzen im Blick zu behalten.

Preis für finanzielle Bildung

easyCredit prämiert Jahr für Jahr Projekte von Primärinstituten

Das vielseitige Engagement der Genossenschaftsbanken für die finanzielle Bildung wird auch von zentraler Stelle gefördert: Seit bereits sechs Jahren verleiht der Ratenkreditexperte der genossenschaftlichen FinanzGruppe easyCredit seinen „Preis für Finanzielle Bildung“.

Er würdigt damit die zahlreichen Aktivitäten der Genossenschaftsbanken in Deutschland und Österreich auf diesem Gebiet. Zudem spornt er viele Institute an, sich mit guten Ideen für die finanzielle Bildung vor Ort einzusetzen und ihre Projekte einzureichen.

563 Projekte

Unter dem Motto „FAIRness macht Schule“ wurde im Mai dieses Jahres der Preis verliehen. Eine hochkarätig besetzte Fachjury, zu der auch BVR-Präsident Uwe Fröhlich zählte, musste sich zwischen 563 (!) Finanzbildungsprojekten von Genossenschaftsbanken in Deutschland und Österreich entscheiden. Die Juroren bewerteten die einzelnen Projekte anhand von Kriterien wie Nachhaltigkeit, Multiplizierbarkeit sowie Aufmerksamkeit und ausgehend von diesen Fragen:

In welcher Form findet finanzielle Bildung bei Erwachsenen, Jugendlichen oder Kindern statt? Werden neue Perspektiven für finanzielle Bildung eröffnet und wie kreativ ist der Lösungsvorschlag? Wie einfach ist das Projekt umzusetzen? Kann die Projektidee genutzt werden, um eine noch höhere Breitenwirkung zu erzielen? Werden die genossenschaftlichen Werte vermittelt?

Um unter den zahlreichen Projekten Chancengleichheit zu gewährleisten, werden sie nach Größenklasse der jeweiligen Genossenschaftsbank eingeordnet: Größenklasse A: Bilanzsumme von über 500 Millionen Euro, Größenklasse B: Bilanzsumme zwischen 250 und 500 Millionen Euro, Größenklasse C: Bilanzsumme bis 250 Millionen Euro.

Die Preisträger 2016

Kategorie C

1. Preis

Volksbank Koblenz Mittelrhein mit dem Projekt „EGON – ökologisch, nachhaltig, gut!“

2. Preis

Volksbank Bochum Witten mit dem Projekt „schoolbucks“

3. Preis

Raiffeisen-Landesbank Tirol AG mit dem Projekt „CURE Runners“

Kategorie B

1. Preis

Volksbank Rathenow mit dem Projekt „Erlebbares Wirtschaftssystem für Schüler“

2. Preis

Mendener Bank mit dem Projekt „Schülergenossenschaft DER ETUI“

3. Preis

Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen mit dem Projekt „Wünsche, Werte, Wirklichkeit“