Die DZ BANK Gruppe hat ihre erfolgreiche Geschäftsentwicklung im Jahr 2015 fortgesetzt und auf Basis der Geschäftszahlen nach IFRS ein Ergebnis vor Steuern von 2,45 Milliarden Euro erreicht. Das Ergebnis liegt damit um 14,4 Prozent unter dem Rekordwert des Vorjahrs (2,87 Milliarden Euro), jedoch weiterhin auf einem außerordentlich hohen Niveau. Es wird in erster Linie von der positiven Entwicklung in der gesamten DZ BANK Gruppe getragen. Zugleich unterstreicht es eindrucksvoll die erfolgreiche gemeinsame Marktbearbeitung mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken

Die DZ BANK Gruppe nutzte die gute Ertragslage für eine weitere Stärkung der Kapitalbasis durch die Thesaurierung von Gewinnen. In Verbindung mit einem unverändert sorgsamen Management der Risikoaktiva wurden die relevanten Kapitalquoten deutlich erhöht. Die harte Kernkapitalquote lag zum Jahresende 2015 inklusive auf den 31. Dezember 2015 vorgezogener regulatorischer Effekte vom 1. Januar des Folgejahrs bei 13,6 Prozent (2014: 12,2 Prozent). Unter Vollanwendung der Capital Requirements Regulation (CRR) lag sie bei 13,0 Prozent (2014: 11,4 Prozent). Die Leverage Ratio wurde von 3,8 Prozent auf 4,5 Prozent gesteigert. Unter vollständiger Anwendung der CRR erreichte sie 4,0 Prozent (2014: 3,2 Prozent).

Der im Geschäftsjahr erzielte Jahresüberschuss der DZ BANK AG nach HGB belief sich auf 224 Millionen Euro (Vorjahr: 213 Millionen Euro). Vor dem Hintergrund eines angemessenen Ausgleichs zwischen den Aktionärsinteressen einerseits und einer weiteren Stärkung der Kapitalsituation andererseits soll der Hauptversammlung eine um 1 Cent auf 16 Cent pro Aktie erhöhte Dividende vorgeschlagen werden.

Die Ergebnisse im Einzelnen

Bei der DZ BANK AG erwies sich das Firmenkundengeschäft in einem herausfordernden Umfeld als widerstandsfähig. Das Bestandsvolumen im Kreditgeschäft erhöhte sich um 5 Prozent auf 37,8 Milliarden Euro. Insbesondere im Gemeinschaftskreditgeschäft mit Genossenschaftsbanken (+5 Prozent) und auf Wachstumsfeldern wie beispielsweise der Exportfinanzierung (+26 Prozent) konnte das Geschäft ausgebaut werden. Das Kapitalmarktgeschäft mit Genossenschaftsbanken und institutionellen Kunden war insgesamt durch ein regulatorisch und zinsbedingt anspruchsvolles Umfeld geprägt. Erfreulich verlief hierbei das Geschäft mit Derivaten, Lösungen für institutionelle Fonds und Verbriefungen für Firmenkunden.

Die DZ PRIVATBANK behauptete sich in einem schwierigen Marktumfeld und erreichte ein Ergebnis vor Steuern von 38 Millionen Euro (2014: 54 Millionen Euro). Dank der guten Zusammenarbeit mit den Genossenschaftsbanken konnte die DZ PRIVATBANK operativ weitere Fortschritte erzielen.

Die DG HYP nahm eine positive Entwicklung im Kerngeschäft und verzeichnete ein gutes Ergebnis vor Steuern von 447 Millionen Euro. Das Gemeinschaftskreditgeschäft mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken erreichte mit 2,8 Milliarden Euro ein neues Rekordniveau. Der Ergebnisrückgang in Höhe von 22,8 Prozent gegenüber dem Vorjahr geht auf die erwartungsgemäß rückläufigen Wertaufholungen im Staatsanleihenportfolio zurück.

Die VR LEASING verbesserte ihr Ergebnis vor allem aufgrund eines guten Verlaufs des Kerngeschäfts deutlich. Das Neugeschäft im Mobilienleasing legte um rund 7 Prozent auf 1,1 Milliarden Euro zu. Es wuchs damit stärker als der Gesamtmarkt. Das Ergebnis in Höhe von –19 Millionen Euro war insbesondere durch den Ausstieg aus dem Ungarn-Geschäft belastet, wenn auch in einem deutlich geringeren Ausmaß als im Vorjahr.

Die DVB Bank erreichte ein Ergebnis vor Steuern von 46 Millionen Euro (2014: 98 Millionen Euro). Im Ergebnisrückgang zeigt sich vor allem ein Anstieg der Risikovorsorge, insbesondere in der Schiffsfinanzierung.

Positionen der Gewinn- und Verlustrechnung

Der Zinsüberschuss lag in einem anhaltenden Niedrigzinsumfeld mit 2,99 Milliarden Euro annähernd auf Vorjahresniveau (2014: 3,05 Milliarden Euro).

Die Risikovorsorge im Kreditgeschäft verminderte sich auf einem bereits niedrigen Niveau um weitere 19,9 Prozent auf –153 Millionen Euro. Einen deutlich geringeren Vorsorgebedarf gab es insbesondere in der DZ BANK AG, der DG HYP und der VR LEASING.

Die WGZ BANK erzielte im Geschäftsjahr 2015 ausgesprochen gute Ergebnisse. Die Bank baute ihre Kerngeschäftsfelder aus und erzielte deutliche Zuwächse im Kundengeschäft. Die Eigentümer erhalten eine erhöhte Dividende, das Eigenkapital der WGZ BANK wird weiter gestärkt.

Mit einem Operativen Ergebnis von 346,6 Millionen Euro (nach IFRS) übertraf die WGZ BANK-Gruppe das bereits gute Vorjahresergebnis um 12,6 Prozent. In der WGZ BANK AG stieg das Ergebnis vor Steuern (HGB) um 9,1 Prozent auf 266,1 Millionen Euro. Die guten Ergebnisse versetzen die WGZ BANK in die Lage, ihr Eigenkapital weiter zu stärken. Mit einer Cost-Income-Ratio von 47,6 Prozent in der Gruppe und 48,4 Prozent in der AG schneidet die WGZ BANK im Branchenvergleich nach wie vor überdurchschnittlich gut ab.

Die Bilanzsumme der WGZ BANK-Gruppe (IFRS) sank zum Jahresende 2015 gegenüber dem Vorjahr um 5,1 Milliarden Euro auf 89,8 Milliarden Euro, in der WGZ BANK AG um 0,5 Milliarden Euro auf 47,8 Milliarden Euro und in der WL BANK um 1,5 Milliarden Euro auf 36,7 Milliarden Euro. Der Rückgang beruht in allen Rechenwerken vor allem auf einer Reduzierung der Handelsaktiva und der Wertpapierbestände, wohingegen beispielsweise das Kundengeschäft zu einem Wachstum der Bilanzposition „Forderungen an Kunden“ um 1,5 Milliarden Euro beitrug.

Das Geschäft mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken entwickelte sich weiterhin positiv. Vor dem Hintergrund anhaltender Niedrigzinsen, ständig zunehmender regulatorischer Anforderungen und dem Trend zur Digitalisierung wurde das Leistungsangebot für die Mitgliedsbanken – beispielsweise zur Entlastung von administrativen Aufgaben und zur Prozessunterstützung vor Ort – weiter ausgebaut. Erfreulich entwickelte sich erneut das „klassische“ Kreditgeschäft mit mittelständischen Firmenkunden. Das Bestandsvolumen der Unternehmenskredite stieg um 7,5 Prozent auf insgesamt 8,8 Milliarden Euro. Hinzu kommen offene Zusagen in Höhe von 3,2 Milliarden Euro. Im Bereich der Immobilienfinanzierungen konnte auch die WL BANK weiter zulegen. Das Neugeschäftsvolumen lag mit 4,2 Milliarden Euro um 1,4 Milliarden Euro über dem Vorjahreswert.

Jahresabschluss der WGZ BANK AG (HGB)

In der WGZ BANK AG stieg das Betriebsergebnis vor Risikovorsorge um 4,5 Prozent auf 254,4 Millionen Euro. Während sich Zinsüberschuss (–7,9 Millionen Euro) und Provisionsüberschuss (–6,5 Millionen Euro) rückläufig entwickelten, legten die laufenden Erträge (+21,4 Millionen Euro) und der Nettoertrag des Handelsbestands (+10,2 Millionen Euro) zu. Das gegenüber dem Vorjahr um 9,1 Millionen Euro auf 77,3 Millionen Euro verbesserte Risikoergebnis basiert vorrangig auf dem deutlich verbesserten (+19,9 Millionen Euro) und mit 4,9 Millionen Euro positiven Bewertungsergebnis der Forderungen. Das Betriebsergebnis nach Risikovorsorge legte um 6,4 Prozent auf 331,8 Millionen Euro zu. Nach Steuern verbleibt ein um 5,0 Prozent erhöhter Jahresüberschuss von 174,8 Millionen Euro (Vorjahr: 166,4 Millionen Euro).

Dividende auf 9,00 Euro erhöht

Auf der Grundlage dieses Ergebnisses werden Aufsichtsrat und Vorstand der Hauptversammlung der WGZ BANK am 21. Juni 2016 die Zahlung einer Dividende von 9,00 Euro (Vorjahr: 7,00 Euro) je Aktie im Nennwert von 100,00 Euro vorschlagen. Darin berücksichtigt ist ein Bonus von 4,00 Euro je Aktie. Die Gesamtausschüttung beliefe sich damit auf 64,3 Millionen Euro nach 50,0 Millionen Euro ein Jahr zuvor. Darüber hinaus ist eine Dotierung der Rücklagen mit 110,5 Millionen Euro (Vorjahr: 116,4 Millionen Euro) vorgesehen.

www.wgzbank.de

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall hat ein erfolgreiches Jahr hinter sich. Sowohl beim Bausparen als auch bei der Baufinanzierung stieg die Zahl der Verträge und das vermittelte Volumen deutlich an.

Im klassischen Geschäftsfeld Bausparen schloss die größte deutsche Bausparkasse im vergangenen Jahr 900.000 Bausparverträge über ein Volumen von rund 35 Milliarden Euro ab. Das bedeutet gegenüber dem Vorjahr ein Plus von 12,8 Prozent. Die Bausparkasse der genossenschaftlichen FinanzGruppe erzielt damit das zweitbeste Ergebnis ihrer 85-jährigen Geschichte und liegt zum fünften Mal in Folge bei deutlich mehr als 30 Milliarden Euro. Zum Erfolg mit beigetragen hat auch ein Tarifwechsel im November. Schwäbisch Hall bietet seither Darlehenskonditionen beim Bausparen ab 1,4 Prozent an. 2015 wuchs der Finanzdienstleister erneut stärker als der Markt. Insgesamt betreut die Bausparkasse derzeit mehr als 8,5 Millionen Verträge mit einer Gesamtbausparsumme von gut 286 Milliarden Euro.

So viele Kunden wie noch nie

Besonders erfreulich ist für den Marktführer der Nettokundenzuwachs. Unterm Strich konnten 116.000 neue Bausparer hinzugewonnen werden. Das zeigt: Bausparen ist weiterhin attraktiv. In den zurückliegenden fünf Jahren wuchs der Kundenbestand um 750.000 auf jetzt 7,5 Millionen. Schwäbisch Hall hat damit so viele Kunden wie noch nie. Gerade bei jungen Leuten ist Bausparen attraktiv: Im vergangenen Jahr schlossen mehr als 240.000 Personen unter 25 Jahren einen Vertrag bei Schwäbisch Hall ab. Auch das Geschäft mit Wohn-Riester-Verträgen läuft unverändert erfolgreich: 105.000 neue Verträge wurden hier abgeschlossen. Insgesamt haben 600.000 Schwäbisch Hall-Kunden einen WohnRiester-Vertrag.

Die Baufinanzierung als zweites Geschäftsfeld stieg um 6,8 Prozent auf 14,4 Milliarden Euro. Dahinter stehen fast 350.000 Finanzierungsverträge. Dieses positive Ergebnis basiert auf den positiven Marktbedingungen, der engen Zusammenarbeit mit den genossenschaftlichen Banken und der Beratungskompetenz der Schwäbisch Hall-Mannschaft. Das dritte Geschäftsfeld, Weitere Vorsorge, das vermittelte Versicherungs- und Vorsorgeprodukte umfasst, lag mit einem Volumen von 3,9 Milliarden Euro leicht über dem Vorjahr. Damit erreichte die Gesamtvertriebsleistung ein Volumen von 51,1 Milliarden Euro (+12,1 Prozent). Das ist ein neuer Rekordwert in der Unternehmensgeschichte.

In einem anspruchsvollen Umfeld aus anhaltender Niedrigzinspolitik, einem aktiven Wettbewerb sowie hohen regulatorischen Anforderungen hat sich die DG HYP im Geschäftsjahr 2015 positiv entwickelt. Die intensive Nachfrage auf den Immobilienmärkten hat die Bank genutzt und ihr bisher bestes Neugeschäftsergebnis in der gewerblichen Immobilienfinanzierung erzielt. Die Ertragslage der DG HYP spiegelt auch 2015 den guten operativen Geschäftsverlauf wider.

Neugeschäftsvolumen spürbar gesteigert

Zum 31. Dezember 2015 ist das Neugeschäftsvolumen bei unverändert vorsichtiger Risikopolitik um 16 Prozent auf rund 5,7 Milliarden Euro gestiegen (2014: 4,9 Milliarden Euro). Der strategischen Ausrichtung der DG HYP entsprechend entfielen gut 5,6 Milliarden Euro auf den Kernmarkt Deutschland. In der genossenschaftlichen FinanzGruppe hat die DG HYP die Zusammenarbeit mit ihren Partnerbanken erfolgreich intensiviert. Das Gemeinschaftskreditgeschäft mit Volksbanken und Raiffeisenbanken stieg auf 2,8 Milliarden Euro (2014: 2,6 Milliarden Euro). Die Entwicklung zeigt: Die gewerbliche Immobilienfinanzierung als Bestandteil des Firmenkundengeschäfts stößt in der genossenschaftlichen FinanzGruppe auf anhaltend großes Interesse und findet hohe Resonanz bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken. Derzeit arbeitet die DG HYP mit mehr als 400 Genossenschaftsbanken in der gewerblichen Immobilienfinanzierung zusammen.

Pfandbriefe als verlässliche Refinanzierungsquelle

Die DG HYP nutzte das historisch niedrige Zinsniveau, die weiter rückläufigen Bonitäts-Spreads sowie das verstärkte Interesse der Investoren an großvolumigen Emissionen und platzierte im Geschäftsjahr 2015 insgesamt drei Benchmark-Anleihen mit einem Gesamtvolumen von 1,5 Milliarden Euro (2014: 0,5 Milliarden Euro). Das in den vergangenen Jahren aufgrund der regulatorischen Privilegierung von Benchmark-Anleihen rückläufige Volumen an Privatplatzierungen verstetigte sich auch im Berichtsjahr. Trotz dieser Rahmenbedingungen konnte die DG HYP Hypothekenpfandbriefe im kleinteiligen Format mit einem Volumen von 207,0 Millionen Euro (2014: 1,0 Milliarden Euro) absetzen. Zum Jahresende 2015 befanden sich DG HYP-Pfandbriefe über 22,4 Milliarden Euro (2014: 24,8 Milliarden Euro) im Umlauf.

Union Investment, der Fondsexperte in der genossenschaftlichen FinanzGruppe, ist im vergangenen Jahr weiter gewachsen. So verzeichnete die Fondsgesellschaft im Jahr 2015 im Nettoneugeschäft mit 26,2 Milliarden Euro ein neues Rekordergebnis. Das verwaltete Vermögen stieg binnen Jahresfrist auf 260,8 Milliarden Euro. Das Ergebnis vor Steuern erhöhte sich auf 556 Millionen Euro.

Nettoneugeschäft mit Privatkunden legt zu

Mit einem starken Nettoneugeschäft von 8,0 Milliarden Euro im Jahr 2015 steigerte Union Investment den Absatz im Privatkundengeschäft das vierte Jahr in Folge auf ein Volumen von nun 113,1 Milliarden Euro. Damit gehört Union Investment erneut zu den erfolgreichsten Anbietern in Deutschland. Gemeinsam mit den Partnerbanken der genossenschaftlichen FinanzGruppe ist es dabei gelungen, die strukturierte Vermögensanlage stärker in das Blickfeld privater Kunden zu rücken. Dies zeigt besonders die starke Nachfrage nach Multi-AssetLösungen. Allein die sechs PrivatFonds konnten einen Nettoabsatz von 4,9 Milliarden Euro erzielen. Sie verfügen jetzt über einen Bestand von 13,4 Milliarden Euro. Eine feste Größe im Anlagemix sind nach wie vor die Offenen Immobilienfonds. Hier legten Privatkunden im vergangenen Jahr netto 2,0 Milliarden Euro an. Mit einem Transaktionsvolumen von insgesamt 3,5 Milliarden Euro im Jahr 2015 allein in den drei Immobilienfonds für Privatanleger gehört Union Investment zu den größten Immobilieninvestoren in Europa.

Institutionelles Geschäft mit Rekordergebnis

Das institutionelle Geschäft verzeichnete mit einem Nettoabsatz von 18,2 Milliarden Euro und einer Steigerung um 64 Prozent gegenüber dem Vorjahr ein neues Rekordergebnis. Das verwaltete Vermögen von professionellen Investoren erreichte mit 147,7 Milliarden Euro einen neuen Höchststand. Nachgefragt wurden vor allem Hochzins-, Wandelund Nachranganleihen sowie Verbriefungen, Aktienstrategien und Immobilieninvestments. Viele institutionelle Anleger setzten auch verstärkt auf eine Internationalisierung ihrer Investmentstrategie, um globale Zins- und Wachstumsunterschiede zu nutzen. Nach wie vor sind Wertsicherungskonzepte, in denen inzwischen ein Volumen von rund 23 Milliarden Euro verwaltet wird, gefragt.

Die DZ PRIVATBANK hat sich als Kompetenzzentrum für Private Banking, Kredite in allen Währungen und Fondsdienstleistungen auf den deutschsprachigen Markt und die enge Kooperation mit der genossenschaftlichen FinanzGruppe ausgerichtet. Ihr Geschäftsmodell basiert auf der Nähe zu den Partnerbanken und den Stärken internationaler Finanzplätze. Sie ist mit zehn Standorten in Deutschland sowie in Luxemburg, Zürich und Singapur vertreten.

Die DZ PRIVATBANK weist für das Geschäftsjahr 2015 ein Ergebnis vor Steuern (nach IFRS) in Höhe von 38 Millionen Euro aus. Bereinigt um einmalige Sondereffekte liegt das Ergebnis über dem Vorjahr. Die Bilanzsumme beläuft sich auf 17,5 Milliarden Euro.

Trotz schwieriger Marktbedingungen wurden Bonifikationen und Provisionen in Höhe von 85 Millionen Euro an die Genossenschaftsbanken ausgezahlt.

Erfolgreiches Private Banking

Durch die Akquisition von mehr als 3 Milliarden Euro an Bruttoneugeldern über alle Standorte hinweg konnte das Geschäftsvolumen im Private Banking auf 16,8 Milliarden Euro gesteigert werden. Damit hat sich die DZ PRIVATBANK unter den Top 10 der deutschen Vermögensverwalter nachhaltig etabliert. Der Wachstumserfolg basiert primär auf der engen subsidiären Zusammenarbeit mit der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Aktuell befinden sich 500 Genossenschaftsbanken in einer gemeinsamen, aktiven und vertieften Marktbearbeitung. Die wiederholten Auszeichnungen unabhängiger Tester wie „Elite Report“ und „Fuchsbriefe“ bestätigen zudem die beständig hohe Beratungsqualität. Aufgrund der flächendeckenden Präsenz in Deutschland und eines umfassenden Leistungsspektrums konnte der 2010 begonnene strategische Aufbau eines Kompetenzzentrums Private Banking mit einem verbundorientierten Antritt und einer bundesweit einheitlichen Leistungsmarke 2015 erfolgreich abgeschlossen werden. Das gemeinsame Ziel mit den Partnerbanken ist es nun, durch eine kontinuierliche Marktbearbeitung im Geschäftsfeld Private Banking weitere Zuwächse für die genossenschaftliche FinanzGruppe zu generieren.

Die Münchener Hypothekenbank (MünchenerHyp) konnte im Geschäftsjahr 2015 das Rekordergebnis des Vorjahrs nochmals deutlich ausbauen. Das Neugeschäft in der privaten und gewerblichen Immobilienfinanzierung stieg um 9,3 Prozent auf 4,9 Milliarden Euro (Vorjahr: 4,4 Milliarden Euro).

Der Geschäftsstrategie der Bank entsprechend entfällt mit 3,6 Milliarden Euro Zusagevolumen der Hauptanteil auf die private Wohnimmobilienfinanzierung. Das bereits sehr hohe Niveau des Vorjahrs konnte sie damit um 6,5 Prozent steigern. Dieser Erfolg beruht zum einen auf der hohen Nachfrage nach Immobilienfinanzierung vor dem Hintergrund anhaltend niedriger Zinsen und fehlender Anlagealternativen. Zum anderen hat die MünchenerHyp ihre Zusammenarbeit mit den genossenschaftlichen Ortsbanken weiter intensiviert. Das von den Genossenschaftsbanken vermittelte Darlehensvolumen erhöhte sich um über 9 Prozent auf 2,7 Milliarden Euro.

In der gewerblichen Immobilienfinanzierung musste sich die MünchenerHyp in einem deutlich schwieriger gewordenen Marktumfeld behaupten. Sie konnte dennoch das Neugeschäft um 18 Prozent auf 1,3 Milliarden Euro (Vorjahr: 1,1 Milliarden Euro) ausweiten. Davon entfielen 0,3 Milliarden Euro auf das Finanzierungsgeschäft mit Wohnungsunternehmen.

Auszeichnung: Bester Emittent

Die Nachfrage der Investoren nach Pfandbriefen der MünchenerHyp war auch im Jahr 2015 erneut sehr hoch. So konnte die Bank vier großvolumige Benchmark-Emissionen von Hypothekenpfandbriefen mit sehr niedrigen Risikoaufschlägen erfolgreich absetzen. Dazu trug auch ihr guter Name als Emittent bei. So wurde die MünchenerHyp 2015 einmal mehr als bester Emittent von Covered Bonds und Pfandbriefen ausgezeichnet.

Das starke Neugeschäft führte zu einem weiteren Anstieg der Bilanzsumme auf 38,1 Milliarden Euro zum Jahresende 2015 (Vorjahr: 36,3 Milliarden Euro). Der Bestand an Hypothekenfinanzierungen erhöhte sich auf 25,6 Milliarden Euro und übersprang damit erstmals die Schwelle von 25 Milliarden Euro.

Mit einem deutlichen Beitragszuwachs in allen Sparten hat die R+V Versicherung ihre Erfolgsgeschichte auch 2015 fortgesetzt. In Deutschland stiegen die gebuchten Bruttobeiträge der R+V Gruppe (Erstversicherung/HGB) um 5,7 Prozent auf 12,8 Milliarden Euro. Insgesamt erhöhte sich das Prämienvolumen der Gruppe (Erst- und Rückversicherung) um 4,6 Prozent auf 15,0 Milliarden Euro.

Lebens- und Pensionsversicherungen weiter hoch im Kurs

Der gesamte Neubeitrag der R+V Lebens- und Pensionsversicherungen legte im Inland gegenüber dem Vorjahr kräftig um 9,9 Prozent auf 4,2 Milliarden Euro zu. Auf Einmalbeiträge entfielen davon 3,6 Milliarden Euro (+10,4 Prozent), die laufenden Neubeiträge kletterten auf 604 Millionen Euro (+7,3 Prozent). Zuwächse erzielten besonders die betriebliche Altersversorgung mit 1,5 Milliarden Euro (+115,6 Prozent) und das fondsgebundene Geschäft mit 830 Millionen Euro (+43,3 Prozent). Die Einmalbeiträge entfallen zum weitaus größten Teil auf Rentenversicherungen. Sie dienen damit unmittelbar der Altersversorgung.

Insgesamt erzielten die R+V Lebens- und Pensionsversicherer 2015 im Inland gebuchte Beitragseinnahmen von 7,4 Milliarden Euro und damit ein Plus von 6,4 Prozent. Dazu haben die gebuchten Einmalbeiträge mit 3,6 Milliarden Euro (+10,3 Prozent) beigetragen und die gebuchten laufenden Beiträge mit 3,8 Milliarden Euro (+2,9 Prozent). Das größte Segment ist nach wie vor die klassische private Altersvorsorge mit einem Beitragsvolumen von 2,7 Milliarden Euro. In der betrieblichen Altersversorgung hat R+V mit dem Einstieg in die KlinikRente ihre Marktposition als zweitgrößter Altersvorsorgeanbieter von Branchenlösungen weiter gestärkt. Mit der klassischen privaten Altersvorsorge und der betrieblichen Altersversorgung sowie dem fondsgebundenen Geschäft, der IndexInvest-Vorsorge und der Restkreditversicherung bietet R+V eine große Produktvielfalt.

Für die WL BANK ist das Geschäftsjahr 2015 sehr erfolgreich verlaufen. Neben einer deutlichen Steigerung im Neugeschäft und dem Abschluss des strategischen Umbaus zur Kundenbank gehörte dazu auch die Integration in das Bankverfahren „agree“. Dadurch konnten vor allem in Süddeutschland neue Kundenbanken gewonnen werden.

Die anhaltend hohe Immobiliennachfrage konnte die WL BANK in ein überdurchschnittlich starkes Neugeschäft umsetzen. Die Neuzusagen stiegen im Wohnungsbau um 62 Prozent von 2,22 auf 3,59 Millionen Euro.

Insbesondere das Verbundgeschäft mit den vermittelnden Volksbanken und Raiffeisenbanken baute die WL BANK im Jahr 2015 deutlich aus. Mit knapp 2,1 Milliarden Euro Neugeschäft konnte die Zusammenarbeit im Vergleich zum Vorjahresvolumen von 1,32 Milliarden Euro um 59 Prozent gesteigert werden. Lange Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren gewannen dabei weiter an Bedeutung.

Integration von „agree“

Einen wichtigen Meilenstein bildete die Integration des WL BANK-Baufinanzierungsprozesses in agree, die im Herbst 2015 in den Echtbetrieb ging. Auch die intensivierte Vernetzung mit den Bereichen „Öffentliche Kunden“ und „Wohnungswirtschaft“ gab positive Impulse für die Wahrnehmung der WL BANK in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. So konnte die Anzahl der mit der WL BANK arbeitenden Partnerbanken weiter ausgebaut werden.

Das Provisionsergebnis in Höhe von –45,9 Millionen Euro hat sich aufgrund des überplanmäßigen Neugeschäfts im Vermittlungsgeschäft mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken gegenüber dem Vorjahreswert von –29,5 Millionen Euro ebenfalls deutlich erhöht.

Durch einen aktiven Ausbau des Geschäfts mit Bestandskunden sowie die Gewinnung zahlreicher Neukunden wurde in den Geschäftsfeldern Wohnungswirtschaft und Investoren ein Neugeschäftsvolumen von knapp 2,1 Milliarden Euro erzielt. Im Vergleich zu 2014 mit rund 1,46 Millionen Euro bedeutet dies eine Steigerung um rund 48 Prozent. Auch das Neugeschäft mit den öffentlichen Kunden entwickelte sich 2015 planmäßig. Mit einem Volumen von knapp

Die VR Leasing Gruppe ist Expertin für einfache und passgenaue Finanzierungslösungen. Die Unternehmensgruppe hat ihr Geschäftsmodell in den vergangenen Jahren neu ausgerichtet. Sie konzentriert sich nun konsequent auf die Bedürfnisse der Volksbanken und Raiffeisenbanken sowie weiterer genossenschaftsähnlich organisierter Partner und ihren Kunden aus dem regional verwurzelten Mittelstand. Im Zuge der Neuausrichtung hat die VR Leasing Gruppe ihr Auslandsgeschäft als nicht strategiekonform eingestuft und führt es, ebenso wie das Autoflottenund Immobilienleasing-Geschäft, konsequent zurück (Nicht-Kerngeschäft).

Passgenaue Lösungen für den regional verwurzelten Mittelstand

Passgenaue Lösungen bietet die VR Leasing Gruppe für Leasing, Kredit, Miete, Mietkauf sowie Factoring und Zentralregulierung an. Ihre Stärke sind dabei treffsichere und digital gestützte Finanzierungsentscheidungen innerhalb weniger Minuten. Jüngste Beispiele für innovative Finanzierungslösungen bis 50.000 Euro sind der Unternehmerkredit „VR Leasing flexibel“ und die Mietkauflösung „VR Leasing express“.

Digitalisierung für schnelle Geschäftsabschlüsse

Die VR Leasing Gruppe bietet den Genossenschaftsbanken für Geschäftsabschlüsse und ihre Abwicklung ein Onlinesystem zur Beratungsunterstützung mit integrierter und automatisierter Entscheidungsfindung an. Ergänzt wird dies durch eine bedarfsgerechte Vertriebs- und Betreuungsstruktur.

Provisionszahlungen stark gesteigert

Im Geschäftsjahr 2015 hat sich das Kerngeschäft der VR Leasing Gruppe zufriedenstellend entwickelt. Die Neuausrichtung macht stetig Fortschritte. Die Provisionszahlungen an die Genossenschaftsbanken konnten im Vergleich zum Vorjahr um 13 Prozent stark gesteigert werden. Das Neugeschäft wuchs um 10 Prozent. Im Factoring und in der Zentralregulierung bewegten sich die Umsatzvolumina auf Vorjahresniveau.

easyCredit, der Ratenkreditexperte der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, behauptete sich im vergangenen Geschäftsjahr erfolgreich in einem hochdynamischen Marktumfeld. Dabei punktet easyCredit durch konsequente Kundenorientierung im Sinne der genossenschaftlichen Beratung und wächst stärker als der Markt. Für easyCredit und die 82 Prozent der in Deutschland kooperierenden Genossenschaftsbanken zahlt sich die Strategie der vernetzten Welt aus. Bereits heute recherchiert jeder fünfte Kunde easyCredit online und schließt seinen Kredit anschließend in einer Volksbank oder Raiffeisenbank ab. Der Ratenkreditbestand lag zum 31. Dezember 2015 bei 6,7 Milliarden Euro (2014: 6,5 Milliarden Euro). Damit erhöhte sich der easyCredit-Bestand gegenüber dem Vorjahr um 3,1 Prozent.

In Zusammenarbeit mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken blieb der Marktanteil der genossenschaftlichen FinanzGruppe bei Ratenkrediten in Deutschland nahezu konstant. Er lag bei 18,8 Prozent (per 30. September 2015). Der gesamte Ratenkreditmarkt legte um 2,4 Prozent auf rund 153,6 Milliarden Euro (Marktdaten vom 30. September 2015) zu. Von zentraler Bedeutung bleibt für easyCredit die Fairness-Positionierung. Sie wurde 2015 erneut von unabhängiger Seite mit dem DQS-Siegel für Fairness im Ratenkredit bestätigt. Grundlage des Prüfverfahrens ist ein Katalog aus rund 200 Kriterien, die das renommierte und verbrauchernahe institut für finanzdienstleistungen (iff) mit Sitz in Hamburg erarbeitet hat.

Qualitätsstrategie zahlt sich aus

Das Betriebsergebnis vor Steuern erhöhte sich im Vergleich zum Vorjahr um 58,4 Prozent auf 138,9 Millionen Euro (2014: 87,7 Millionen Euro). Damit wurde die Sonderbelastung aus dem im Oktober 2014 ergangenen Urteil des Bundesgerichtshofs zu Bearbeitungsgebühren im Jahr 2015 erfolgreich verarbeitet. Die Bilanzsumme blieb auf einem Niveau von 8,6 Milliarden Euro (+0,7 Prozent). Auch im aktuellen Niedrigzinsumfeld ermöglicht easyCredit den kooperierenden Partnerbanken profitables Wachstum. Dabei profitieren die Genossenschaftsbanken davon, sich bei regulatorischen Anforderungen auf den Partner easyCredit verlassen zu können.

Der Deutsche Genossenschafts-Verlag eG (DG VERLAG), Wiesbaden, ist das Kompetenzcenter für Lösungen, Services und Produkte der genossenschaftlichen FinanzGruppe und der Unternehmen im genossenschaftlichen Verbund. Das gesamte Leistungsangebot unter dem Dach DG VERLAG ist darauf fokussiert, nachweisbar zur Erhöhung des Marktanteils sowie zur Senkung der Cost-Income-Ratio der genossenschaftlichen Banken beizutragen.

Im Geschäftsjahr 2015 erzielte das Unternehmen mit einem Gesamtumsatz vor Erlösschmälerungen und vor genossenschaftlicher Rückvergütung von insgesamt 163,6 Millionen Euro eine zufriedenstellende Entwicklung. Die Umsatzsteigerung von 5,1 Prozent gegenüber dem Vorjahr ergibt sich aus den typischen Vierjahreszyklen der Kartenhauptausstattung. Der Mitgliederumsatz lag bei rund 151 Millionen Euro.

Zum Jahresende 2015 wurden 442 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie 17 Auszubildende beschäftigt. Der DG VERLAG wird von 1.124 Mitgliedern getragen.

Als Karten-Kompetenzcenter der genossenschaftlichen FinanzGruppe stattet der DG VERLAG die Genossenschaftsbanken mit den Produkten der genossenschaftlichen Kartenfamilie aus und bietet Lösungen für sicheres Onlinebanking an. Erfolgreich ist der DG VERLAG seit Jahren auch als Lösungspartner bei der Umsetzung innovativer Kartenprojekte auf Basis der kreditwirtschaftlichen Chip-Plattform mit Lösungen zur Kundenbindung oder Mitarbeiterausweis-Projekte.

Die klassischen Verlagserzeugnisse, wie Bankformulare, Fach- und Kundeninformationen, hält der DG VERLAG in digitaler und gedruckter Form für die Genossenschaftsbanken vor. Begleitend durch die Koordinierungsstelle Formulargremien wird das Formularangebot des DG VERLAGES permanent inhaltlich gepflegt und an aktuelle Entwicklungen in Rechtsprechung und Gesetzgebung angepasst.