„Was einer allein nicht schafft, das schaffen viele.“ Diese Erkenntnis Friedrich Wilhelm Raiffeisens, der zugleich mit Hermann Schulze-Delitzsch die Genossenschaft erfand, steht für die Idee einer großen, füreinander einstehenden Gemeinschaft. Herausforderungen meistert man besser gemeinsam. Alle für einen, einer für alle – das ist die Idee der Genossenschaft.

Die in diesem Bericht vorliegenden Geschäftsergebnisse 2017 der Kreditgenossenschaften in Deutschland belegen die Worte Raiffeisens, dessen 200. Geburtstag wir in diesem Jahr feiern, aufs Schönste. Er zeigt, was viele schaffen. Die 915 Volksbanken und Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda-Banken sowie die genossenschaftlichen Spezialinstitute erzielten – nicht zuletzt durch ihr Zusammenwirken in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken – erneut ein beachtliches Ergebnis. Sie setzen auch im abgelaufenen Jahr ihr Wachstum fort und präsentieren sich stabil. Um 5,8 Prozent wuchsen die Kreditbestände, um 4 Prozent die Einlagen. Die aggregierte Bilanzsumme legte um 4,7 Prozent auf 891 Milliarden Euro zu, der Jahresüberschuss nach Steuern liegt mit voraussichtlich 1,6 Milliarden Euro auf ähnlichem Niveau wie im Vorjahr. Die Mitgliederzahlen der Genossenschaftsbanken wuchsen auch im Jahr 2017 weiter. Sie haben nun die Marke von 18,5 Millionen überschritten. Die Eigentümerstruktur der genossenschaftlichen Bankengruppe ist damit sehr breit und vollständig in privater Hand. Genossenschaftsbanken arbeiten nicht für die Gewinnmaximierung ihrer Aktionäre, sondern machen Geschäfte in der Region, um ihre Mitglieder zu fördern. Genossenschaftsbanken sind Teil des örtlichen Wirtschaftskreislaufs und stützen die Volkswirtschaft.

Marija Kolak

Präsidentin des Bundesverbandes
der Deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken

Kaum hat Ihre erste Amtszeit für den BVR begonnen, stehen Sie einer neuen Regierung gegenüber. Welche Erwartungen haben Sie an die neue Bundesregierung?

Die Regierung hat sich gleich in ihrem Koalitionsvertrag für eine differenzierte Finanzmarktregulierung ausgesprochen, die nach Geschäftsmodell, Größe und Risiko unterscheidet. Das ist erfreulich. Wir begreifen dies auch als Anerkennung unserer Strukturen und unseres Geschäftsmodells. Diese Wertschätzung freut uns. Zugleich ist die proportionale Betrachtung in der Bankenregulierung ja auch schon seit Langem eines unserer zentralen Anliegen. Sehr schön ist für uns natürlich auch das Bekenntnis der Koalition zur Rolle der Genossenschaftsbanken als wichtigem Finanzpartner für viele Menschen und für Unternehmen des Mittelstands. Diese Rolle kann man gar nicht oft genug würdigen.

Ein sehr gewichtiges Thema ist ja die Diskussion um eine Vergemeinschaftung der europäischen Einlagensicherung. Was wünschen Sie sich hier von der Politik?

Definitiv. Auch hier bietet der Koalitionsvertrag positive Ansätze. Dort wird ja explizit darauf hingewiesen, dass Risiko und Haftung miteinander verbunden sind. Im Fall einer europäischen Einlagensicherung würden diese weit auseinanderfallen. Aus unserer Sicht muss Risikoreduzierung vor Risikoteilung stehen. Hier kommt auf die Bundesregierung eine große Verantwortung zu. Es geht um die Interessen der Sparerinnen und Sparer in Deutschland und darum, dass sich Europa nicht in eine Transferunion verwandelt. Es ist gewiss auch politisch nicht gewollt, dass das seit Jahrzehnten bestehende hohe Sicherungsniveau für Privat- und Firmenkunden in Deutschland sinkt. Da die aktuelle Diskussion vor allem eine europäische ist, kommt es nun darauf an, dass die Bundesregierung und auch das Parlament in den EU-Gremien und darüber hinaus ihren Einfluss für regionale Banken geltend machen.

Gerhard Hofmann

Mitglied des Vorstandes beim Bundesverband
der Deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken

Man hat den Eindruck, das Jahr 2018 wird ein sehr entscheidendes Jahr für die Eurozone werden. Weitreichende Reformvorschläge werden intensiv diskutiert, wichtige Entscheidungen stehen an. Vielleicht ja nun auch die Abkehr von der Niedrigzinspolitik ...

In der Tat, der französische Präsident Emmanuel Macron und der EU-Kommissionspräsident Jean-Claude Juncker sind mit ihren Reformvorschlägen für die Eurozone vorausgeeilt, nun ist Deutschland gefragt. Ohne Deutschland wird Europa nicht mit wichtigen Vorhaben vorangehen können. Wir sind besorgt, dass einige Reformen in Europa – wie etwa die Idee einer europäischen Einlagensicherung – nicht darauf abzielen, die Eurozone wettbewerbsfähiger gegenüber anderen Wirtschaftsräumen zu machen, sondern vor allem auf höhere Transferleistungen und die Vergemeinschaftung von Risiken der jeweiligen Volkswirtschaften setzen. Dies hätte mittelfristig keine Entlastung zur Folge, sondern würde die systemischen Risiken in der Eurozone erhöhen. Die deutsche Politik sollte weitere Integrationsschritte der Eurozone nicht unkonditioniert mitgehen, sondern mit Strukturreformen in den einzelnen Ländern verbinden. Die politische Aufgabe kann nur sein, Europa im internationalen Kontext zu stärken. Reine Umverteilungen in Europa lösen keine Probleme, sondern verschieben sie in die Zukunft. Meist werden sie dadurch noch größer.

Wie beurteilen Sie den jüngsten Vorschlag und Aktionsplan der EU-Kommission, ein Finanzsystem zu schaffen, das nachhaltige Investitionen fördert?

Wir begrüßen die politische Absicht. Die Frage ist nur, wie man sie umsetzt. Die Klimaschutzziele der Europäischen Union sind uns wichtig. Durch die Finanzierung ökologischer Projekte leisten viele unserer Mitgliedsinstitute bereits heute einen wichtigen Beitrag. Eine Bevorzugung grüner Investments im Rahmen der Eigenkapitalregeln, wie in Brüssel wohl erwogen, wäre aber eine vorrangig politisch motivierte Maßnahme. Die notwendige risikoorientierte Betrachtung sollte nicht aufgegeben werden. Wenn es um zusätzliche Anforderungen bei einer eventuellen Privilegierung grüner Investments oder auch der Berücksichtigung von Klimarisiken geht, sollte man maßvoll vorgehen und nicht eine neue Bürokratie rund um dieses Thema schaffen. Zielführender wäre es, wenn die EU durch gezielte Anreize den Markt zu einer größeren Nachhaltigkeitsorientierung stimuliert, statt das Problem über den Bankensektor lösen zu wollen.

Dr. Andreas Martin

Mitglied des Vorstandes beim Bundesverband
der Deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken

Die Digitalisierung gibt aktuell den Takt vor. Eine digitale Innovation jagt die nächste – auch auf dem Feld der Finanzdienstleistungen. Wie lässt sich da noch Schritt halten?

Das stimmt. Das Tempo ist in der Tat rasant, allerdings lassen sich einige Dinge auch hier vorausdenken. Der Schlüssel besteht darin, Angebote konsequent und ohne Wenn und Aber aus der Kundenperspektive heraus zu entwickeln. Das begegnet uns tagtäglich im E-Commerce oder bei neuen App-Entwicklungen. Unsere Bankengruppe ist hier sehr zielorientiert unterwegs. Die Funktionalität unseres mobilen Schlüsselprodukts, der VR-BankingApp, wird immer umfangreicher – und dies sehr schnell. Kartenprodukte werden mobil und ziehen in das Smartphone ein. Und: Digitales Bezahlen wird komfortabler und schneller. Eines ist dabei klar: Die Digitalisierung der Finanzwirtschaft bietet enorme Potenziale, kundenorientierte Dienstleistungen zu verbessern. Unsere Bankengruppe wird diese in ihr Geschäftsmodell integrieren.

Wie beurteilen Sie in diesem Zusammenhang die vielen neuen bankfernen Anbieter von Finanzdienstleistungen, sogenannte Fintechs?

Nicht so dramatisch, wie es vielleicht manchmal den Anschein hat. Die öffentliche Diskussion „Banken versus Fintechs“ hat sich ja längst in Richtung eines konstruktiven Dialogs gewandelt, bei dem allein der Kundennutzen im Mittelpunkt der Betrachtung steht. Oft wurde hier jedoch zunächst übersehen, dass die klassischen Kreditinstitute die ersten waren, die Finanztechnologie entwickelt und vorangetrieben haben. Insofern ist dies ganz gewiss keine Entweder-oder-Frage. Allerdings müssen Finanzdienstleistungen, ganz egal von welchem Anbieter sie bereitgestellt werden, auf Vertrauen und Sicherheit als gemeinsame Währung bauen. Andernfalls könnte dies gravierende Auswirkungen auf die Finanzmarktstabilität haben. Es muss gewährleistet sein, dass alle Anbieter gleicher Produkte oder Dienstleistungen mit vergleichbaren Risiken den gleichen regulatorischen Vorgaben unterliegen. Ein ordnungspolitisches „level playing field“ ist dafür nötig.